Частые ошибки при банкротстве физлица · что лишает списания долгов

Главная цель банкротства гражданина не сама процедура, а финальное определение суда об освобождении от обязательств. Именно ради этой строки человек идёт в арбитражный суд, платит управляющему, год живёт под ограничениями. И вот тут случается самое обидное. Процедуру довели до конца, имущество распродали, а суд в определении о завершении реализации написал, что правило об освобождении от долгов к гражданину не применяется. Год потрачен, деньги ушли, а долги остались. Почти всегда это результат конкретных ошибок, которые можно было не совершать.

Списание долгов гражданина регулирует статья 213.28 Федерального закона N 127-ФЗ. По пункту 3 после завершения расчётов гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе тех требований, которые не были заявлены в ходе процедуры. Но та же статья содержит исключения, и именно в них кроется большинство провалов.

Ошибка первая · скрыть имущество или сделки от управляющего

Самый частый и самый опасный промах это игра в прятки с финансовым управляющим. Пункт 4 статьи 213.28 прямо называет ситуацию, когда освобождение не допускается. Гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, и это обстоятельство установлено судебным актом. Забыли про карту в другом банке, не указали машину, оформленную на родственника, умолчали о подработке. Любая такая недосказанность при выявлении превращается в основание не списывать долги.

Туда же относится незаконное поведение при возникновении долга. По тому же пункту 4 освобождение не наступает, если доказано, что при получении кредита гражданин предоставил банку заведомо ложные сведения, злостно уклонялся от погашения задолженности, скрыл или умышленно уничтожил имущество. Человек, который при оформлении займа нарисовал себе несуществующий доход в анкете, рискует пройти всю процедуру и не получить списания именно по этому долгу.

Закон с самого начала требует полноты. Статья 213.4 задаёт огромный перечень документов, которые гражданин прилагает к заявлению о собственном банкротстве. Это и списки кредиторов и должников, и опись имущества с указанием места хранения, в том числе заложенного, и сведения о доходах и удержанном налоге за три года, и справки банков об остатках и операциях по счетам за тот же период. Отдельно по пункту 3 статьи 213.4 прилагаются копии документов о сделках за три года до подачи заявления с недвижимостью, ценными бумагами, долями, транспортом, а также о сделках на сумму свыше трёхсот тысяч рублей. Эти бумаги человек подаёт сам, и попытка что-то утаить почти всегда вскрывается через банковские выписки и реестры.

Ошибка вторая · перевести имущество на родню перед банкротством

Классика, которая ломает дело. За год-два до подачи заявления человек дарит квартиру сыну, продаёт машину знакомому за символическую сумму, переписывает долю в бизнесе на супругу. Кажется, что так он спасает активы. На деле он создаёт оспоримые сделки.

Статья 61.2 ФЗ-127 о подозрительных сделках работает и в банкротстве граждан. Пункт 1 позволяет признать недействительной сделку, совершённую в течение одного года до принятия заявления о банкротстве, при неравноценном встречном исполнении, например когда рыночная стоимость переданного имущества существенно превышает то, что должник получил взамен. Продажа автомобиля за десятую часть цены укладывается сюда идеально.

Пункт 2 статьи 61.2 бьёт ещё глубже по времени. Сделку, совершённую в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, можно оспорить, если она совершена в течение трёх лет до принятия заявления и другая сторона знала о цели должника. Закон прямо предполагает, что вторая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом. А заинтересованные лица это как раз близкие родственники. Дарение квартиры сыну при наличии непогашенных долгов автоматически подпадает под презумпцию вреда, и управляющий вернёт это имущество в конкурсную массу.

Хуже того, оспаривание сделок имеет последствия и для списания. По пункту 6 статьи 213.28 правило о сохранении долга после банкротства распространяется на требования о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2. То есть вывод активов не только не спасёт имущество, но и потянет за собой обязательства, которые не спишутся.

Ошибка третья · недооценить, какие долги не списываются вообще

Люди идут в банкротство, рассчитывая обнулить всё. Это не так. Пункт 5 статьи 213.28 перечисляет требования, которые сохраняют силу и предъявляются после завершения дела в непогашенной части. Это текущие платежи, возмещение вреда жизни и здоровью, заработная плата и выходное пособие, возмещение морального вреда, взыскание алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

По пункту 6 к ним добавляются требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности и о возмещении убытков, причинённых юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности. Поэтому бывший директор, который рассчитывает банкротством закрыть субсидиарку, ошибается. Эта задолженность переживёт процедуру.

На что смотрит суд при решении о списании

Суд оценивает добросовестность гражданина на всех этапах. Полнота раскрытия имущества и доходов по статье 213.4, поведение при получении кредитов, наличие подозрительных сделок за один и три года по статье 61.2, привлечение к ответственности за неправомерные действия при банкротстве. По пункту 4 статьи 213.28 вступивший в силу судебный акт о привлечении гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в этом же деле прямо закрывает дорогу к списанию.

Частые вопросы

Списываются ли все долги после банкротства. Нет. По пункту 5 статьи 213.28 сохраняются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам должника, моральный вред, а по пункту 6 субсидиарная ответственность и убытки юридическому лицу.

Что будет, если переписать квартиру на родственника перед подачей заявления. Управляющий оспорит сделку по статье 61.2 как подозрительную, имущество вернётся в массу, а связанное требование по пункту 6 статьи 213.28 не спишется. Дарение близкому родственнику подпадает под презумпцию причинения вреда кредиторам.

Можно ли что-то не указывать в заявлении, чтобы сохранить. Нет. Статья 213.4 требует полного раскрытия имущества, доходов и сделок за три года, а сокрытие или недостоверные сведения по пункту 4 статьи 213.28 лишают гражданина освобождения от долгов.

Банкротство гражданина выглядит шаблонной процедурой ровно до того момента, пока на финише суд не отказывает в списании из-за сделки трёхлетней давности или забытого счёта. Чтобы пройти путь и получить ту самую строку об освобождении от обязательств, имущество и сделки лучше проверить заранее, а заявление собрать без пробелов. С этим поможет услуга по сопровождению банкротства физических лиц, обсудить вашу ситуацию можно через контакты.