Последствия банкротства для гражданина · какие ограничения действуют после процедуры

Главный страх человека перед банкротством редко связан с самой процедурой. Пугает то, что начнётся после неё. Запретят ли выезд, отберут ли работу, можно ли будет когда нибудь снова взять кредит или открыть фирму. Закон отвечает на эти вопросы довольно чётко, и реальный набор ограничений оказывается куда мягче городских легенд. Все последствия укладываются в три срока пять, три и десять лет, и каждое ограничение работает только в строго очерченной зоне.

Что наступает сразу после завершения дела

Главный позитивный итог это освобождение от долгов. По пункту 3 статьи 213.28 после завершения расчётов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения их требований, включая те, что не заявлялись в процедуре. С долгами, которые остаются с человеком навсегда, мы разбираемся в отдельных нормах, здесь же важно то, что основная масса потребительских и кредитных долгов закрывается. Именно ради этого процедура и затевается.

Одновременно вступают в силу ограничения статьи 213.30, и считаются они не от даты признания банкротом, а от даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу в ходе такой процедуры. Этот момент часто путают, а он определяет начало всех сроков.

Пятилетние ограничения

Первое ограничение касается новых кредитов. В течение пяти лет с даты завершения реализации имущества гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства. Обратите внимание на формулировку. Кредиты не запрещены. Запрещено умалчивать о банкротстве при их получении. Человек обязан сообщить банку или займодавцу, что он проходил процедуру. Возьмёт банк на себя такой риск или нет, решает уже сам кредитор.

Второе пятилетнее ограничение из пункта 2 статьи 213.30. В течение пяти лет дело о банкротстве не может быть возбуждено повторно по заявлению самого гражданина. Если же за этот период банкротом его признают по заявлению кредитора или уполномоченного органа, правило об освобождении от обязательств по пункту 3 статьи 213.28 во вновь возбуждённом деле не применяется. Иными словами, повторное списание по своей инициативе пять лет недоступно, а навязанное кредитором повторное банкротство долги уже не закроет.

Запрет на управление компаниями

Самое практически значимое для предпринимателей последствие это запрет занимать руководящие должности, и здесь пункт 3 статьи 213.30 вводит сразу три разных срока.

Три года гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении им. Это базовый запрет. Он закрывает дорогу в директора и в органы управления обычной компании на три года с даты завершения процедуры.

Пять лет действует запрет на управление страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, а также микрофинансовой компанией.

Десять лет самый длинный срок, и относится он к кредитным организациям. Десять лет с даты завершения процедуры гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации и иным образом участвовать в управлении ею.

Закон при этом не запрещает банкроту работать по найму на рядовых позициях, быть самозанятым, владеть долями в бизнесе как пассивный участник в пределах, не образующих управление. Ограничение бьёт именно по управленческим функциям.

Отдельные последствия для предпринимателя

Если банкротится индивидуальный предприниматель, добавляется статья 216. С момента принятия судом решения о признании ИП банкротом и введении реализации имущества утрачивает силу его государственная регистрация в качестве предпринимателя, а выданные лицензии аннулируются. Суд сам направляет копию решения в регистрирующий орган.

Далее по пункту 2 статьи 216 гражданин не может быть снова зарегистрирован как ИП в течение пяти лет с момента завершения реализации имущества. А пункт 4 устанавливает, что пять лет он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать должности в органах управления юридического лица, за исключением кредитной организации. Для кредитной организации действует тот же десятилетний запрет. Получается, что у бывшего ИП планка строже, чем у обычного гражданина банкрота, у которого общий управленческий запрет длится три года, а не пять.

Авторская позиция

Мы советуем клиентам заранее просчитывать именно управленческие сроки, а не кредитные. Для наёмного сотрудника или человека без бизнеса последствия банкротства почти неощутимы. А вот собственнику действующей компании надо понять, кто будет руководить фирмой ближайшие три года, и оформить это до завершения процедуры. Распространённая тактическая ошибка это попытка остаться фактическим управляющим через подставного директора. Это прямой риск признания контролирующим лицом и субсидиарной ответственности, которая банкротством не списывается.

На что смотрит суд и регистрирующий орган

Проверка соблюдения запретов ложится на тех, кто работает с банкротом потом. Банк при выдаче кредита смотрит, раскрыт ли факт банкротства. Регистрирующий орган при попытке зарегистрировать ИП или назначить директора сверяется со сведениями о банкротстве в реестре. Нарушение запрета это не уголовная история, но сделка или назначение могут быть оспорены, а заявление о повторном банкротстве по своей инициативе суд просто не примет до истечения пяти лет.

Частые вопросы

Запрещают ли банкроту выезд за границу навсегда. Нет. Временное ограничение выезда возможно в ходе самой процедуры по решению суда, но статья 213.30 после завершения дела такого запрета не содержит. По общему правилу ограничение снимается с завершением процедуры.

Можно ли работать директором после банкротства. Можно, но не сразу. По пункту 3 статьи 213.30 общий запрет на участие в управлении юридическим лицом длится три года с даты завершения процедуры, для банков десять лет, для страховых и НПФ пять лет.

Сможет ли бывший ИП снова открыть ИП. Да, но по пункту 2 статьи 216 только через пять лет после завершения реализации имущества.

Чтобы заранее оценить, какие именно ограничения затронут ваш бизнес и как к ним подготовиться, обратитесь за сопровождением через услугу банкротства или напишите нам в контакты.