Проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК

Каждый день, пока должник держит у себя чужие деньги, кредитор теряет на инфляции и упущенной выгоде. Закон даёт компенсацию этой потери автоматически, без всякого условия в договоре. Проценты по ст. 395 ГК РФ начисляются за сам факт просрочки, и для их взыскания не нужно доказывать размер убытков. Это один из самых недооценённых инструментов взыскания, потому что многие кредиторы требуют только основной долг и оставляют законную компенсацию на столе.

За что начисляются проценты

Пункт 1 ст. 395 ГК РФ описывает основания предельно широко. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ключевых выводов здесь два. Первый. Проценты привязаны к ключевой ставке Банка России, а не к фиксированной величине. Второй. Ставка берётся та, что действовала в конкретный период просрочки. Если за время неоплаты ставка менялась, расчёт разбивается на отрезки, и к каждому применяется своя ставка. Это делает расчёт по длительной просрочке многоступенчатым, и ошибка в периодах или ставках частая причина частичного отказа.

Как считать

Формула простая. Сумма долга умножается на ставку и на число дней просрочки, делённое на число дней в году. При смене ключевой ставки период разбивается, по каждому отрезку считается своя сумма, и результаты складываются.

Начальная точка начисления это момент, когда наступила просрочка, то есть когда деньги должны были быть уплачены, но уплачены не были. Конечная точка задана пунктом 3 ст. 395 ГК РФ. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен более короткий срок. На практике это означает, что в иске можно просить начисление процентов по день фактической оплаты, и они продолжат расти после вынесения решения вплоть до реального погашения.

Проценты или неустойка

Здесь кроется ловушка, которая стоит кредиторам части требований. Пункт 4 ст. 395 ГК РФ устанавливает, что когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные этой статьёй проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Иными словами, если в договоре есть договорная неустойка за просрочку оплаты, по общему правилу взыскивается именно она, а не проценты по ст. 395 ГК РФ. Совмещать оба требования по умолчанию нельзя. Перед подготовкой расчёта первым делом проверяется договор. Есть пункт о неустойке за просрочку оплаты, требуется неустойка по договору. Условия о неустойке нет, применяется ст. 395 ГК РФ.

Снижение и убытки сверху

Размер процентов по п. 1 ст. 395 ГК РФ определяется исходя из редакции нормы, действовавшей в соответствующий период, и снижению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежит. На это прямо указывает примечание к статье со ссылкой на Обзор судебной практики Верховного Суда. Это важное преимущество законных процентов перед договорной неустойкой, которую суд может уменьшить.

При этом по п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определённой исходя из ставки по п. 1, то есть нижний предел задан ключевой ставкой.

Если убытки кредитора от неправомерного пользования его деньгами превышают сумму процентов, п. 2 ст. 395 ГК РФ разрешает требовать возмещения убытков в части, превышающей проценты. Сложные проценты по п. 5 ст. 395 ГК РФ по общему правилу не допускаются.

Чем ст. 395 отличается от ст. 317.1

Эти две нормы путают, хотя их природа разная. Статья 317.1 ГК РФ это законные проценты за правомерное пользование деньгами. По её пункту 1 в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования средствами начисляются проценты, их размер определяется ключевой ставкой Банка России, если иной размер не установлен законом или договором. Это плата за пользование деньгами, например при отсрочке, а не санкция.

Статья 395 ГК РФ это мера ответственности за нарушение, проценты за неправомерное удержание и просрочку. Проще говоря, ст. 317.1 ГК РФ это цена правомерного пользования, а ст. 395 ГК РФ это ответственность за неправомерную задержку. Они могут применяться к разным периодам одного обязательства и не подменяют друг друга.

На что смотрит суд

Суд проверяет правильность начальной даты начисления, корректность разбивки периода по сменам ключевой ставки, применение ставок, действовавших именно в соответствующие отрезки, и отсутствие в договоре неустойки, которая по п. 4 ст. 395 ГК РФ исключает проценты. Слабое место большинства расчётов это неверные даты и устаревшие ставки. Аккуратная таблица с периодами, ставками и суммами по каждому отрезку резко повышает шансы взыскать всю заявленную сумму.

Частые ошибки

Первая ошибка это одновременное требование процентов по ст. 395 ГК РФ и договорной неустойки вопреки п. 4 статьи. Вторая это единая ставка на весь период вместо разбивки по сменам ключевой ставки. Третья это фиксированная конечная дата вместо начисления по день фактической оплаты, разрешённого п. 3 статьи. Четвёртая это смешение ст. 395 и ст. 317.1 ГК РФ, когда плату за пользование подменяют ответственностью или наоборот.

Пример

Заказчик задержал оплату по договору, где о неустойке не сказано ни слова. Юрист начислил проценты по ст. 395 ГК РФ от даты, когда платёж стал просроченным. За время просрочки ключевая ставка менялась дважды, поэтому расчёт разбили на три отрезка, к каждому применили действовавшую в тот период ставку и суммы сложили. В просительной части иска запросили проценты по день фактической оплаты со ссылкой на п. 3 ст. 395 ГК РФ. Суд взыскал проценты в полном объёме, поскольку по п. 1 статьи они не снижаются по ст. 333 ГК РФ.

Частые вопросы

Можно ли взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ, если в договоре нет ни слова о процентах за просрочку. Да. Проценты начисляются в силу закона за сам факт просрочки по п. 1 ст. 395 ГК РФ, отдельное условие в договоре не требуется.

Можно ли требовать и неустойку, и проценты по ст. 395 одновременно. По общему правилу нет. Пункт 4 ст. 395 ГК РФ исключает эти проценты, если соглашением предусмотрена неустойка за нарушение денежного обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

До какой даты начисляются проценты. По день уплаты суммы кредитору. Пункт 3 ст. 395 ГК РФ позволяет требовать начисление по день фактической оплаты, если более короткий срок не установлен законом, иными актами или договором.

Рассчитать проценты по ст. 395 ГК РФ с разбивкой по периодам ключевой ставки и заявить их в иске по день оплаты поможет наша услуга. Опишите ситуацию через контакты, и мы подготовим расчёт, который суд примет без замечаний.