Взыскание долга по договору займа в суде · стратегия кредитора

Заём на бумаге выглядит надёжнее расписки. Подробный договор, график платежей, проценты, реквизиты сторон. И всё же кредиторы регулярно сталкиваются с тем, что заёмщик перестаёт платить, а аккуратно составленный документ сам по себе денег не возвращает. Между подписанным договором и деньгами на счёте лежит судебная процедура, и от того, как вы её пройдёте, зависит итоговая сумма взыскания.

Рассмотрим взыскание займа с позиции кредитора, который хочет получить максимум законно причитающегося, а не только тело долга.

Что закон понимает под займом

По ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне деньги, вещи или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить такую же сумму денег либо равное количество вещей того же рода. Ключевой момент состоит в реальности передачи. Если займодавцем выступает гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа заёмщику. Это значит, что для взыскания нужно доказать не только подписание договора, но и фактическое перечисление или передачу денег.

Доказательством передачи служат платёжное поручение, банковская выписка, расходный ордер или акт. Без подтверждения передачи договор рискует быть признанным незаключённым по безденежности, и тогда взыскивать будет нечего.

Три составляющих долга

Кредитор по займу вправе требовать не одну, а три суммы.

Первое это тело займа. По ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренных договором. Если срок не установлен или определён моментом востребования, деньги возвращаются в течение тридцати дней со дня предъявления требования.

Второе это проценты за пользование займом. По ст. 809 ГК РФ займодавец, если иное не предусмотрено договором, имеет право на проценты в размере и порядке, определённых договором. А при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти проценты начисляются за весь период пользования деньгами, а не только за просрочку. По умолчанию они выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Третье это проценты за нарушение срока возврата. По ст. 811 ГК РФ, если заёмщик не вернул в срок сумму займа, на неё начисляются проценты по п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня просрочки до дня возврата, причём независимо от процентов за пользование по ст. 809 ГК РФ. Это означает, что просрочка по процентному займу даёт право взыскать оба вида процентов одновременно.

Когда заём считается беспроцентным

Не всякий заём приносит проценты. По ст. 809 ГК РФ договор предполагается беспроцентным, если в нём прямо не предусмотрено иное и при этом он заключён между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму не свыше ста тысяч рублей, либо если заёмщику переданы не деньги, а вещи, определённые родовыми признаками. Поэтому прежде чем заявлять проценты за пользование, проверьте, не подпадает ли ваш договор под эти исключения.

Отдельно ст. 809 ГК РФ позволяет суду снизить ростовщические проценты. Если в займе между гражданами размер процентов в два и более раза превышает обычно взимаемые и потому чрезмерно обременителен для должника, суд вправе уменьшить их до обычного уровня. Кредитору это сигнал не завышать ставку, иначе суд срежет её сам.

Досрочный возврат всей суммы

Отдельный инструмент даёт ст. 811 ГК РФ для займов с возвратом по частям. При нарушении срока возврата очередной части займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с процентами за пользование, причитающимися на момент возврата. Это позволяет не ждать окончания всего графика, а предъявить весь остаток сразу после первой существенной просрочки.

Иск в арбитражный суд

Если стороны займа это компании или предприниматели, спор рассматривает арбитражный суд. Исковое заявление составляется по ст. 125 АПК РФ. В нём указывают наименование арбитражного суда, сведения об истце и ответчике с идентификаторами, требования со ссылкой на законы, обстоятельства и подтверждающие их доказательства, цену иска, расчёт взыскиваемой суммы и сведения о соблюдении претензионного или иного досудебного порядка.

Последний пункт критичен для арбитража. По общему правилу денежные споры из договоров требуют претензионного порядка, поэтому до иска направьте контрагенту претензию и приложите доказательства её отправки. Без сведений о досудебном урегулировании иск рискует остаться без движения.

По ст. 125 АПК РФ истец также обязан направить другим лицам, участвующим в деле, копии искового заявления и приложенных документов заказным письмом с уведомлением о вручении либо в электронном виде. Это не право, а обязанность, и квитанция об отправке прикладывается к иску.

На что смотрит суд

Суд проверяет факт передачи денег по ст. 807 ГК РФ, наступление срока возврата по ст. 810 ГК РФ, корректность расчёта процентов за пользование по ст. 809 ГК РФ и процентов за просрочку по ст. 811 ГК РФ. Слабое место большинства исков это именно расчёт. Если периоды и ставки посчитаны неаккуратно, суд может удовлетворить требование частично.

Пример из практики

Организация выдала контрагенту процентный заём на год с возвратом частями. После двух пропущенных платежей кредитор направил претензию с требованием досрочного возврата по ст. 811 ГК РФ, выждал срок, затем подал иск по ст. 125 АПК РФ. В расчёт вошли остаток тела займа, проценты за пользование по договорной ставке по ст. 809 ГК РФ и проценты за просрочку по ст. 811 ГК РФ. Суд удовлетворил требования, а попытка должника сослаться на завышенность процентов не прошла, поскольку ставка не была ростовщической.

Частые вопросы

В договоре не указан размер процентов. Заём беспроцентный? Не обязательно. По ст. 809 ГК РФ при отсутствии условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России. Беспроцентным заём предполагается лишь в случаях из той же статьи, например между гражданами до ста тысяч рублей.

Можно ли взыскать сразу два вида процентов? Да. Проценты за пользование по ст. 809 ГК РФ и проценты за просрочку по ст. 811 ГК РФ начисляются независимо друг от друга.

Заёмщик платит частями и пропустил один платёж. Ждать конца графика? Нет. По ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата очередной части можно потребовать всю оставшуюся сумму досрочно.

Взыскание займа выигрывается на этапе расчёта и доказывания передачи денег. Поручите подготовку дела специалистам через услугу по взысканию долга или опишите ситуацию через контакты.