Проценты по 395 или неустойка · что выгоднее взыскивать

Долг по поставке висит полгода, в договоре прописана пеня ноль целых одна десятая процента за каждый день просрочки. Юрист готовит иск и привычно добавляет к пене ещё и проценты по ст. 395, чтобы взыскать побольше. Суд отказывает в процентах и оставляет только пеню. Это типичная ловушка, потому что закон не позволяет складывать две меры ответственности за одно денежное нарушение. Выбор между неустойкой и процентами это не вопрос жадности, а вопрос стратегии, и решать его надо до подачи иска.

Почему нельзя взять и то, и другое

Ключевое правило сформулировано прямо. Если соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, проценты по ст. 395 не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 4 ст. 395 ГК РФ). То есть наличие в договоре неустойки за просрочку денег по общему правилу закрывает дорогу процентам. Они становятся альтернативой, а не дополнением.

Исключение в той же норме. Стороны могут договором или закон может прямо разрешить взыскание и того, и другого. Без такой оговорки кредитор выбирает что-то одно. Поэтому первое, что нужно сделать, это прочитать договор. Если в нём есть пеня или штраф за просрочку оплаты, проценты по ст. 395 по умолчанию отпадают.

Что такое неустойка

Неустойкой признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, причём по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Это главное удобство неустойки. Не надо доказывать ни размер убытков, ни сам факт их наличия. Достаточно показать нарушение и приложить расчёт по согласованной ставке.

У неустойки есть граница. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п. 2 ст. 330 ГК РФ). Если должник освобождён от ответственности, неустойка не начисляется.

Как соотносятся убытки и неустойка

Механика взаимодействия неустойки с убытками задана отдельно. По общему правилу, если за нарушение установлена неустойка, убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой (п. 1 ст. 394 ГК РФ). Это так называемая зачётная неустойка. Сначала неустойка, а сверх неё только то, что она не покрыла.

Но закон допускает и другие модели. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков, когда убытки взыскиваются в полной сумме сверх неустойки, и когда по выбору кредитора взыскивается либо неустойка, либо убытки (п. 1 ст. 394 ГК РФ). Это исключительная, штрафная и альтернативная неустойка соответственно. Какой вариант действует, зависит от формулировки договора, поэтому при составлении договора стоит сознательно выбирать модель.

При ограниченной ответственности действует своё правило. Когда за нарушение установлена ограниченная ответственность, убытки в части, не покрытой неустойкой, либо сверх неё, либо вместо неё взыскиваются до пределов, установленных таким ограничением (п. 2 ст. 394 ГК РФ).

Как выбирать на практике

Логика выбора такая. Если в договоре есть неустойка за просрочку оплаты и её ставка выше ключевой, выгоднее идти по неустойке, поскольку проценты по ст. 395 всё равно заблокированы п. 4 ст. 395 ГК РФ, а ставка по ним привязана к ключевой. Если договорная неустойка ниже ключевой ставки, кредитор оказывается в проигрыше, но переключиться на проценты не всегда получится из-за того же запрета, поэтому ставку неустойки надо продумывать заранее.

Если же неустойки в договоре нет вообще, проценты по ст. 395 становятся основным инструментом. Их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, и применяется, если иной размер не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ). В этом сценарии выбор отсутствует, проценты идут по ключевой ставке за весь период просрочки.

Есть и тактический нюанс по убыткам. Неустойка освобождает от доказывания убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ), но если реальный ущерб заметно больше неустойки, имеет смысл идти по модели, где убытки взыскиваются сверх неустойки, при условии что договор это предусматривает (п. 1 ст. 394 ГК РФ).

Конкретный пример

Поставщик не получил оплату два миллиона рублей за сто восемьдесят дней. В договоре пеня ноль целых пять десятых процента в день. Неустойка набегает существенно выше, чем проценты по ключевой ставке за тот же срок, поэтому поставщик взыскивает неустойку и не заявляет проценты по ст. 395, которые в этой ситуации всё равно недоступны по п. 4 ст. 395 ГК РФ. Если бы пеня в договоре отсутствовала, поставщик считал бы проценты по ключевой ставке по периодам её действия согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ.

На что смотрит суд

Суд проверяет, есть ли в договоре неустойка за просрочку денежного обязательства. Если она есть, проценты по ст. 395 отклоняются по п. 4 ст. 395 ГК РФ, кроме случая прямого разрешения совмещения. Суд проверяет модель соотношения неустойки и убытков по п. 1 ст. 394 ГК РФ, чтобы понять, можно ли добирать убытки сверх неустойки. По неустойке суд не требует доказывания убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ), но проверяет, несёт ли должник ответственность за нарушение (п. 2 ст. 330 ГК РФ).

Частые ошибки

Первая ошибка это одновременное взыскание неустойки и процентов по ст. 395 за одно денежное нарушение вопреки прямому запрету п. 4 ст. 395 ГК РФ. Вторая это требование убытков сверх неустойки без проверки модели соотношения, тогда как по умолчанию неустойка зачётная и убытки идут лишь в непокрытой части (п. 1 ст. 394 ГК РФ). Третья это попытка взыскать неустойку с должника, который не отвечает за нарушение (п. 2 ст. 330 ГК РФ).

Частые вопросы

Можно ли требовать и неустойку, и проценты по ст. 395 сразу. По общему правилу нет, при наличии договорной неустойки за денежное нарушение проценты не взыскиваются, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

Нужно ли доказывать убытки при взыскании неустойки. Нет, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Можно ли получить убытки сверх неустойки. Да, если договором или законом установлена штрафная модель, при которой убытки взыскиваются в полной сумме сверх неустойки (п. 1 ст. 394 ГК РФ). По умолчанию убытки возмещаются только в части, не покрытой неустойкой.

Выбор меры ответственности влияет на итоговую сумму взыскания не меньше, чем размер самого долга. Если нужно оценить, что выгоднее заявить по вашему договору, обратитесь за услугой по договорам или через контакты.